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数字货币初露真(zhēn)容(róng) 主要用于小额零售(shòu)高频业务场景

2019-8-22 10:24

来源: 人(rén)民日报海外版

移动支付高速普及,令人(rén)们对“无现金社会(huì)”产(chǎn)生丰富遐想。中国(guó)是全(quán)球移(yí)动支付应(yīng)用(yòng)最广泛的国家,也是最(zuì)接近“无现金社会”的国(guó)家之一。然而,仅仅依靠移动支付还(hái)无法满(mǎn)足数字金融时(shí)代的变革要求(qiú),着眼于更深层次的“数字货币(bì)”概念应(yīng)运而(ér)生。

近日,中国人民银行(以下简称央行)有关负责人在公开场合表(biǎo)示正在进行数字货币系统开(kāi)发,“数字人民币时(shí)代”即(jí)将到来。央(yāng)行为何要推出(chū)数字货币(bì)?央(yāng)行数字货币(bì)与网(wǎng)络支付及(jí)所(suǒ)谓“虚拟货币”又有哪些联系和区别?

数字(zì)货(huò)币有啥不同?

在日前(qián)举行的第三届(jiè)中国金融(róng)四十人伊春论(lùn)坛(tán)上,央行支付(fù)结算司副司长穆长春表示,央行下属(shǔ)的(de)数字货币研究所早于2018年就(jiù)开始了数字货币系(xì)统的开发,央(yāng)行数(shù)字货币(bì)已是“呼之欲出”,随后(hòu)引发了互联网和金融界广泛热议。

央行研究发行数(shù)字(zì)货(huò)币并非一时之举。据悉,从2014年至今(jīn),央行数字货币的研究已经进行了(le)5年。2017年,央(yāng)行(háng)数字货(huò)币(bì)研(yán)究所正式成立。目前,该所(suǒ)已经(jīng)申请了(le)74项涉及(jí)数(shù)字货币技术的专利(lì)。

近年来,伴随互联(lián)网科技尤其是区块链(liàn)技术的发展,全球涌现出不少所谓的“虚拟货币”,如近(jìn)年来争议较(jiào)大的比特(tè)币、莱特货币等。那么,此番央行提出的数(shù)字货币与这(zhè)些商业“虚拟货币”有(yǒu)何(hé)不同?

从货币属性看,比(bǐ)特币(bì)等“虚拟货币”本(běn)质上并(bìng)非(fēi)货币。“虚(xū)拟(nǐ)货币”不(bú)像国(guó)家发行的法定货币(bì)有国(guó)家信用支撑,其投机性受到监管趋紧和(hé)技术问题等因素影响,价格常常大起大落,并在很大程度上干扰本国乃至全球货(huò)币金(jīn)融(róng)体系的正常秩序(xù)。

从(cóng)货币流通原理看,为保证金融体系的有序(xù)运(yùn)行和宏(hóng)观调控,只有国家才能对(duì)货币行使发(fā)行的(de)最高权力(lì)。因此,央行数(shù)字货(huò)币是基于(yú)国家(jiā)信用、由央行发行的法定数字货(huò)币,与比特币(bì)等“虚拟货(huò)币”有着(zhe)本质区别(bié)。

真能替代流通现金吗?

中(zhōng)国电子支付已十分发达,央行为何还要推出法定(dìng)数(shù)字(zì)货币(bì)?“对老百(bǎi)姓而言,基(jī)本(běn)的支(zhī)付功能在电子支付和央行数(shù)字(zì)货币之间的界限相对模糊,但央(yāng)行未来投放的央行(háng)数字货币在一(yī)些(xiē)功能实现(xiàn)上与电子支付有很大的区别。”穆长春表示,以往(wǎng)电(diàn)子支付(fù)工(gōng)具的资金转(zhuǎn)移必须通过传统(tǒng)银行账户才能完成,而央行数(shù)字(zì)货(huò)币(bì)可脱离传统银行(háng)账户(hù)实现价值转移,使交易环节对账户(hù)依(yī)赖程度(dù)大为(wéi)降低。通(tōng)俗(sú)地讲(jiǎng),央(yāng)行数字货币既可(kě)以像现(xiàn)金一样易于流通,有利于人民币的流通(tōng)和国际(jì)化,同时也可以实现可控匿名。

据(jù)了解,现有(yǒu)流通中的现金容易匿(nì)名伪(wěi)造,银行卡和(hé)互联(lián)网(wǎng)支付等电子支付(fù)工具又不能完全满足公众对匿(nì)名支付的需求。因此,央行数字货币的设计主要针对流通中(zhōng)现金的替代性(xìng),既保持现钞的(de)属性和主(zhǔ)要(yào)特征,也满足人们对便携性和匿名性的需求(qiú)。

央(yāng)行研究局(jú)兼货(huò)币金银局局(jú)长(zhǎng)王信(xìn)表示,央(yāng)行数字(zì)货币在中国主要是对现金进行(háng)一定程度的(de)替代,将有助于优化央行货(huò)币支付功能,提高央(yāng)行货(huò)币地位和货币(bì)政策(cè)有(yǒu)效性。

由此(cǐ)看来,央(yāng)行推出数(shù)字货币,既不是当下流行的电(diàn)子钱包或网上支付,也不是(shì)完全(quán)“推倒重来”取代现(xiàn)有的人民币体系(xì),而是对(duì)流通现金具有一定替代性(xìng)的全新加密电子货币体系。

中国银联股份有限公(gōng)司董事(shì)长邵伏军表示,央行法(fǎ)定数字货币会产生(shēng)很大(dà)的积极影响,能(néng)提升对货币(bì)运行监控(kòng)的效率、丰富货币(bì)政策(cè)手段。

据悉,央行数(shù)字货(huò)币主要用于小额零售高频的业务(wù)场(chǎng)景。央行原行(háng)长周小川曾指出(chū),研究数字货币,本质上是要追求(qiú)零售支付系(xì)统的方便性、快捷性和(hé)低成本。

研发处于(yú)“赛马”状态

近年来,商业虚拟货币饱受(shòu)争议,人们越(yuè)来越(yuè)多地认识到,未来数字货币(bì)发展趋势还是基于国家信用、由各国央行发行的法定数字货币。

据了解,目前全球(qiú)还(hái)没有一家央行正式(shì)推出法(fǎ)定数字货币。包括英(yīng)格兰银行、加拿大(dà)央行以及瑞典央(yāng)行(háng)在内的(de)多国央行正在进行(háng)法(fǎ)定(dìng)数字(zì)货币的研发。国际货币基(jī)金组织表示,计划根据特别提款权机制推出(chū)一个全(quán)球数字货币——国际货币(bì)基金组织货(huò)币(IMFCoin)。

目(mù)前,中国在数字货币方面还处于加快研发阶段。比如,央行8月2日召开(kāi)2019年下半(bàn)年工作电(diàn)视会议要求“加快推进我(wǒ)国法定数字货币研(yán)发(fā)步伐”。而近日发(fā)布的《中共(gòng)中央(yāng) 国务院关于支持(chí)深圳(zhèn)建(jiàn)设中国特(tè)色社会主义先行示范(fàn)区(qū)的(de)意见》中明确(què)表示“支(zhī)持(chí)在深圳开展(zhǎn)数字(zì)货币研究与移(yí)动支付等创新(xīn)应用”。

据了解(jiě),未来(lái)央行将不会直接向公众发行数字(zì)货币,而是(shì)采用双层运营体系,即(jí)央行先(xiān)把数字(zì)货币(bì)兑换给银行或其他运(yùn)营机构,再由这些机构兑(duì)换给公众(zhòng)。央行法定数字货币前期(qī)或先在部分场景试(shì)点,待较为(wéi)成熟后再进一步推广,出于稳妥(tuǒ)考虑,会做(zuò)好(hǎo)试点(diǎn)退出(chū)机制设计。

穆长春透露,目前(qián)央行(háng)数字货币的开发(fā)处于“赛马”状态,几(jǐ)家指定运营机构采取不同的技术路线(xiàn)进行研发。“不一(yī)定是区块链,任何技术都可以。无论区块链还是集(jí)中账(zhàng)户体系、电(diàn)子支(zhī)付或所谓的(de)移动(dòng)货币(bì),你采取任何一种技术路线,央行(háng)都可以(yǐ)适应。”
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