我们都知道（dào），
区块链是一个分布式账本，公开透（tòu）明，上链后的数据不可篡改和不（bú）可抵赖。同时（shí），智（zhì）能合约按（àn）事（shì）先约定的规则自动（dòng）执行，不受外界干扰。那么，区块链究竟（jìng）能否（fǒu）解决当前网络借（jiè）贷中的信任问题呢？
网络信贷一般（bān）包括如下几个（gè）流程：进件、风控、放款、贷后监控、逾期处置（zhì）。下面我们将逐一探讨（tǎo）各流程的
区块（kuài）链应（yīng）用潜力。
1.进件
进件是贷款申请受理，贷款资料审查和了（le）解（jiě）借款人基本信息的过程。进件材料的真实性，完整性和准（zhǔn）确性是（shì）整（zhěng）个借贷业务的（de）基础。而行业中（zhōng）的伪造资料骗贷（dài），虚假标的等问题大多根（gēn）源于此（cǐ）环节。
因（yīn）此，若能（néng）够通过区块链（liàn）分（fèn）布式账本公开透（tòu）明，不（bú）可篡（cuàn）改和不可抵赖的特性，将原始进（jìn）件材（cái）料（liào）（或材料哈希值）上链，将大大提升审计监察效率，降低借款人（rén）和P2P平台的作恶意愿。
瞄准这一（yī）环节（jiē）的痛点（diǎn），在应用程序、中（zhōng）间件、基础设施三（sān）大领域，创业团队、巨（jù）头们纷纷（fēn）布（bù）局。商业应（yīng）用方面，国内外已有一（yī）些知（zhī）名项目（mù）先后启动，如Origin Protocol、Civic、uPort、本体、IDHub、THEKEY等，激烈（liè）的竞争，或（huò）是行业（yè）即（jí）将取得突破的信（xìn）号。
2.风控（kòng）
风控（kòng）是借贷决策的关（guān）键环节，网（wǎng）络借贷一（yī）般（bān）会依据大数据技（jì）术，通过反欺诈规则、风控模型、授信模型等多维（wéi）度分析借款人的还款能力和还款意愿。风控（kòng）环节的（de）核（hé）心在于两个方面：征信和担保。而正好（hǎo），区（qū）块链在（zài）这两方（fāng）面（miàn）的都大有可为。
目前，我国征（zhēng）信行业数据孤岛现象严重，传统的技术实现征信数据共享难度大且成本高，也很难实现多方互信。利用
区块链（liàn）技术建立
联盟（méng）机构征信平台，可将分散（sàn）在各个机构间的数据整合在一起实现数（shù）据共（gòng）享，解决行业征信问题。
此外，随着区块链数字身份和（hé）资产通（tōng）证化发展，抵押（yā）、质押和（hé）保证（zhèng）等担保方式（shì）也（yě）可在（zài）区块链上办理，解（jiě）决当前流（liú）程繁琐，手续复杂的问题。前（qián）述商业应用中，本体、IDHub、Civic等已经提出了一（yī）些解决方案，行业目前处在质变（biàn）前夕。
3.放款（kuǎn）
对网络借贷而言，一般会在放款的同时完成电子合同的签订。运用（yòng）区块链技术提升现有流程，目（mù）前比较可行的（de）方案是将电子（zǐ）合同（tóng）和（hé）借款人的必要数据上链，同时将数据共享给公证、司法仲裁机构（gòu）和互（hù）联网法院，为后续的（de）贷后管理及逾期处（chù）置做好准备（bèi）。
4.贷后监控
贷后监控将影响贷款的回收（shōu）率（lǜ），定期贷后（hòu）检（jiǎn）查（chá）必不可少。目前网络（luò）贷款行业在贷（dài）后监控环节已经（jīng）逐（zhú）步降低人（rén）工比例（lì），但是，鉴于（yú）借（jiè）贷业（yè）务模式和（hé）放款种类的（de）限制，无法做到完全（quán）的自动化操作。
若借贷过程中引入通证（zhèng）模型，则可以通过区块链智能合约技术，事先制定贷后检查规（guī）则，由事件触（chù）发智能合约自动预警，自动执行停止（zhǐ）放贷，通证资产冻（dòng）结等操作。可以在（zài）第（dì）一时间对风险事项（xiàng）进行处理，避免人工处理滞后带来损失。
5.逾期处置
当贷款（kuǎn）逾期和（hé）出现坏账的时候，将引（yǐn）发（fā）催收和（hé）担保实现，即要求处置抵质押品，或者要（yào）求保证（zhèng）人履行担（dān）保职责。现实生活中，这个处置流程一（yī）般都需数（shù）月。而（ér）资产上链后，通（tōng）过智能合约可轻易实现借款人或保证人链上资产的处置，极大的提升（shēng）网络借贷（dài）的效率。投资人在逾期（qī）等（děng）问题上面临（lín）的（de）风险降低之后，会促进更多的资金进入网络借贷行（háng）业（yè），从而改变行业的困顿之局。
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